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L’investissement immobilier est un projet d’envergure, nécessitant souvent d’importants moyens. Cela étant, il doit être planifié au préalable. En d’autres termes, vous devez apprêter les moyens financiers nécessaires à l’acquisition de votre bien. À cet effet, vous avez le choix entre maintes alternatives. Voici quelques pistes de solutions à envisager en termes d’épargne pour votre projet d’investissement locatif.
Les livrets défiscalisés pour les investissements à court terme
Si l’objectif de votre épargne est d’acquérir en moins d’une année un bien immobilier, les livrets défiscalisés sont ceux qu’il vous faut. En effet, les fluctuations sur votre placement seront négligeables, voire inexistantes.
Votre meilleure alternative pour un projet à court terme demeure alors les livrets défiscalisés (livret A et les livrets de développement durable et solidaire). Certes, ceux-ci ne génèrent que 0,75 % d’intérêts, mais les gains sont exempts d’impôts sur le revenu et de charges sociales.
Aussi, devez-vous d’abord cumuler un plafond minimal, dont le montant varie selon votre situation. Il est soit de 22 950 euros soit de 12 000 euros. Quoi qu’il en soit, les livrets défiscalisés sont très avantageux pour les plans d’épargne à court terme.
Avec un capital excédant, le seuil cumulé de ces deux produits d’épargne, vous pourrez opter pour un compte épargne à terme. Son plafond est fixé à 34 950 euros. Il a l’avantage de générer plus de profits que les livrets fiscalisés. Le seul inconvénient est que votre compte sera bloqué jusqu’au terme de la cotisation. La durée du compte épargne à terme est généralement comprise entre 6 et 12 mois.
Les actions et les obligations pour un projet à long terme
Opter pour un compte épargne à long terme suppose que vous souhaitez prendre du temps pour préparer votre projet d’acquisition immobilière. Deux différentes possibilités vous sont offertes que sont : les actions et les obligations.
Les actions génèrent un taux d’intérêt moyen compris entre 5 % à 8 %. Elles peuvent connaître des variations à la baisse d’une durée allant d’un à deux ans. Le meilleur moyen d’en tirer profit est de les étaler sur une période minimale de 5 ans.
Quant aux obligations, elles fournissent une performance moyenne allant de 2 % à 5 %. Il s’agit de cotisations essentiellement réservées aux entreprises. Elles subissent des fluctuations moins importantes que celles des actions. Vous pouvez par conséquent les privilégier pour un compte épargne de moins de 5 ans.
Le PEL : la solution épargne préférée des Français
Malgré ses variations, le PEL (plan d’épargne logement) reste un produit d’épargne attractif pour l’obtention d’un prêt immobilier. Il est uniquement dédié à l’achat et la location de biens immobiliers. Il vous suffit d’effectuer un versement régulier d’une somme minimale de 540 euros, et ce, sur quatre ans successifs. Votre taux d’intérêt pourra alors atteindre 2,20 %.
Avec le PEL, vous avez la possibilité de contracter un prêt d’au moins 92 000 euros auprès de votre banque. La durée de remboursement s’étale sur un minimum de 15 ans. De plus, le plan d’épargne logement vous donne accès à une prime d’État de 1 000 €.
Celle-ci vous est accessible à partir de 5 000 € d’emprunt. Par ailleurs, le montant de la prime peut augmenter si votre construction répond aux exigences en termes de performance énergétique.
Le compte épargne logement (CEL)
Plus souple que le PEL, le CEL (compte épargne logement) vous permet d’atteindre un plafond de 15 300 €, hors intérêts. La seule difficulté liée à cette alternative est que la banque vous exige un investissement minimal.
Pour ouvrir et maintenir votre compte, toute personne doit disposer au moins d’une somme de 300 €. En ce qui concerne les rémunérations, elles sont aussi faibles que celles du PEL. Le taux d’intérêt avec le CEL était de 0,5 % net par an, et ce, jusqu’au 31 janvier 2020.
Il est désormais passé à 2 %, et ce, sous condition que votre compte ait au moins 18 mois d’ancienneté. Par ailleurs, le total des intérêts que vous aurez cumulé en ce moment doit excéder 75 euros.
L’avantage de ce plan épargne réside dans la possibilité de contracter un prêt immobilier susceptible d’atteindre 23 000 €. De plus, en souscrivant à un compte épargne logement, vous bénéficiez d’une prime d’État.
Sa valeur équivaut à la moitié des intérêts perçus. Cependant, le montant de votre récompense ne peut excéder 1 144 €. Vous pouvez toutefois cumuler les deux types d’emprunts à savoir : le PEL et le CEL. Ainsi, le montant de votre épargne peut aller jusqu’à un montant de 92 000 €.
